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  • 常規擔保業(yè)務(wù)介紹
    發(fā)布日期:2015-9-25 20:18:57

    一、流動(dòng)資金貸款擔保:

    流動(dòng)資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金的不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短(一般為一年)、周轉性較強,融資成本較低,是中小企業(yè)融資中最常采用的貸款形式。擔保公司將對申請企業(yè)進(jìn)行調研,對于通過(guò)申請的企業(yè),擔保公司將為企業(yè)向銀行提供擔保,由銀行發(fā)放貸款。通過(guò)擔保公司的擔保,可以解決中小企業(yè)抵押、質(zhì)押物不足的問(wèn)題,貸款額度得到信用放大。

    案例:某服裝企業(yè),企業(yè)本身并無(wú)銀行認可的抵押物,老板個(gè)人擁有別墅1套,原值800萬(wàn),在銀行按照6折計算,可以貸款480萬(wàn),距離企業(yè)的要求有一定距離;經(jīng)過(guò)擔保公司審核后認為,該企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)良好,可以通過(guò)擔保800萬(wàn)的方案。最終,以同樣的抵押物,企業(yè)最終得到的是800萬(wàn)的流動(dòng)資金貸款,滿(mǎn)足了企業(yè)的需求。

    二、綜合授信擔保:

    綜合授信業(yè)務(wù)主要用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要,內容包括流動(dòng)資金周轉貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現、商業(yè)匯票的擔保、國際結算業(yè)務(wù)項下融資等單一或混合項目。企業(yè)可在批準的授信額度、期限和用途內根據自身實(shí)際情況需要將各種貸款方式進(jìn)行組合、循環(huán)使用。該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是為企業(yè)提供了靈活、可靠的資金支持,企業(yè)可以根據實(shí)際情況自由安排資金的使用時(shí)間,提高了資金使用效率。

    案例:某生產(chǎn)型企業(yè),產(chǎn)品供不應求,由于市場(chǎng)拓展快,企業(yè)面臨擴張的壓力較大,在購買(mǎi)了部分設備后,導致流動(dòng)資金出現了800萬(wàn)左右的短缺,此外,由于其產(chǎn)品有一定季節性,在每年的夏、秋兩季是生產(chǎn)高峰,需要購買(mǎi)大量原材料,預計到時(shí)會(huì )有缺口800萬(wàn);而在其它時(shí)間,資金的需求并不緊張。企業(yè)有廠(chǎng)房,價(jià)值300萬(wàn)左右,若按照銀行的一般操作,無(wú)法彌補資金缺口。擔保公司根據企業(yè)實(shí)際情況,以廠(chǎng)房抵押和出口退稅帳戶(hù)質(zhì)押的手段,給予企業(yè)800萬(wàn)綜合授信擔保,其中流動(dòng)資金400萬(wàn),承兌匯票額度400萬(wàn)。企業(yè)可以在夏、秋兩季資金緊張時(shí)啟動(dòng)承兌匯票額度,在其它資金寬裕的時(shí)間則可以將額度閑置起來(lái),節約了企業(yè)的財務(wù)費用。

    三、工程項目擔保:

    是以出具保函的形式應申請人的要求向保函受益人進(jìn)行承諾。當受益人在保函項下合理索賠時(shí),擔保人就必須承擔付款責任,而不論申請人是否同意付款,也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。保函是依據商務(wù)合同開(kāi)出的,但又不依附于商務(wù)合同,是具有獨立法律效力的法律文件。

    1.投標擔保:投標擔保是公司(擔保人)保證投標人正當從事投標活動(dòng)向招標人所作出的一種承諾。投標人在投標報價(jià)之前或同時(shí),向業(yè)主或招標人提交投標保證金或投標保函,保證投標人一旦中標,則受標簽約承包工程。當投標人不履行其投標所產(chǎn)生的義務(wù)時(shí),公司將在投標保函所規定的金額限度內向業(yè)主或招標人進(jìn)行賠償。投標擔保主要擔保投標人在開(kāi)標之前不中途撤銷(xiāo)投標和片面修改投標條件,收到中標通知書(shū)和合同書(shū)后,中標人應在規定的時(shí)間內保證與業(yè)主簽約和交付履約保函。否則,公司(擔保人)將負責賠償業(yè)主一定的損失,從而制止投標人的惡性,低價(jià)競標。

    2.工程履約保證擔保:履約保證擔保就是保證合同的完成,即根據業(yè)主為一方、承包商為另一方所簽訂的施工合同,保證承包商承擔合同義務(wù)去實(shí)施并完成某項工程。履約保證擔??梢圆捎勉y行保函或保證擔保公司擔保書(shū)、履約保證金的方式,也可以引入承包商的同業(yè)擔保,即由實(shí)力強、信譽(yù)好的承包商為其他承包商提供履約保證擔保。

    3.支付擔保:保證擔保人對業(yè)主資信狀況進(jìn)行嚴格審查,向承包商出具支付保函,保證工程款及時(shí)支付到位。一旦業(yè)主違約,保證擔保人將代為履約。實(shí)行業(yè)主支付擔??梢杂行Х乐雇锨饭こ炭瞵F象發(fā)生。

    4.預付款擔保:付款保證擔保就是承包商與業(yè)主簽訂承包合同的同時(shí),向業(yè)主保證與工程項目有關(guān)的工人工資、分包商及供應商的費用,將按照合同約定的由承包商按時(shí)支付,不會(huì )給業(yè)主帶來(lái)糾紛。

    5.其它擔保:支付擔保、保修擔保、承包擔保、分包擔保、保留金擔保、帳戶(hù)透支擔保、銀行委托擔保等。

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