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  • 常用反擔保措施
    發(fā)布日期:2015-9-25 20:19:18

    根據我國《擔保法》規定:第三人為債務(wù)人向債權人提供擔保時(shí),可以要求債務(wù)人提供反擔保。

    擔保機構對申請為其提供擔保的企業(yè),要求申請企業(yè)必須提供相應的反擔保措施,包括:抵押反擔保、質(zhì)押反擔保、企業(yè)或個(gè)人的保證反擔保、保證金反擔保等。擔保機構根據企業(yè)和項目的實(shí)際情況,可采用一種或幾種反擔保措施。

    保證是指第三人為債務(wù)人的債務(wù)旅行作擔保,由保證人和債權人約定當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或承擔責任。

    抵押是指債務(wù)人獲第三人以其確定的不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)不轉移占有,以該財產(chǎn)作為債券的擔保,當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權人有權按照擔保法及有關(guān)解釋細則規定,以該財產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該財產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

    質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權人占有,以該動(dòng)產(chǎn)作為債權的擔保;權利質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其物權以外的可讓與的財產(chǎn)權為標的,作為債權的擔保,當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權人有權依照擔保法及有關(guān)解釋細則規定,以該財產(chǎn)或財產(chǎn)權利折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

    保證金反擔保是指債務(wù)人或第三人將合同雙方當事人所約定的一定數額的現金存入保證人所指定的賬戶(hù),由保證人占有作為債務(wù)人不履行債務(wù)的擔保,債務(wù)人不履行債務(wù)導致保證人代為償還債務(wù)后,保證人可以以該筆現金優(yōu)先受償。

    一、反擔保措施

    (一)抵押反擔保措施及操作程序

    1.企業(yè)提供抵押物的范圍。

    (1)下列財產(chǎn)可以抵押:企業(yè)所有的房屋和其他地上定著(zhù)物;企業(yè)所有的機器、交通工具和其他財產(chǎn);企業(yè)依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著(zhù)物;企業(yè)依法有權處分的國有機器、交通工具和其他財產(chǎn)}企業(yè)依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;企業(yè)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

    (2)下列財產(chǎn)不得抵押:土地所有權;耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,但依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權和以鄉(鎮)、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物抵押的,其占用范圍內的土地使用權須同時(shí)抵押的除外;學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì )團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會(huì )公益設施;所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);依法被查封、扣押、監管的財產(chǎn);依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

    2.申請企業(yè)需向擔保方提交的抵押反擔保資料。

    抵押物清單;抵押物所有權證明;抵押物評估材料;有處分權人同意抵押的抵押聲明書(shū)’抵押物投保證明。

    3.抵押反擔保操作程序。

    (1)合同當事人就財產(chǎn)抵押的,應當辦理抵押物登記手續;

    (2)辦理抵押物登記,應當向登記部門(mén)提供主合同和抵押合同、抵押物的所有權或者使用權證書(shū)或者復印件。

    (3)辦理抵押登記的部門(mén)如下:

       ①以無(wú)地上定著(zhù)物的土地使用權抵押的,為核發(fā)該土地使用權證的土地管理部門(mén);

       ②以城市房地產(chǎn)或者鄉(鎮)、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物抵押的為縣級以上地方政府規定的部門(mén);

       ③以林木抵押的為縣級以上林木主管部門(mén);

       ④以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的為運輸工具的登記部門(mén),

       ⑤以企業(yè)的設備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén);

       ⑥以上財產(chǎn)之外的其他財產(chǎn)抵押的,合同當事人可向抵押人所在地的公證部門(mén)辦理抵押合同公證。

    (4)反擔保抵押率:不動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計算)不高于一定值(如60%);可轉讓動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計算)不高于一定值(如50%)。

    (二)質(zhì)押反擔保措施及操作程序

    1.企業(yè)提供質(zhì)押物的范圍。下列權利可以質(zhì)押:匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;依法可以轉讓的股份、股票I依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權;依法可以質(zhì)押的其他權利。可以作為抵押的動(dòng)產(chǎn)也可以設定質(zhì)押,將動(dòng)產(chǎn)轉移給保證人占有。

    2.申請企業(yè)需向擔保方提交的質(zhì)押反擔保資料。質(zhì)物清單、質(zhì)物所有權證明、質(zhì)押物評估材料、有處分權人同意質(zhì)押的質(zhì)押聲明書(shū)。

    3.質(zhì)押反擔保操作程序。

    (1)合同當事人以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的,應當在合同約定的期限內將動(dòng)產(chǎn)交付質(zhì)權人。

    (2)合同當事人以權利質(zhì)押的,應當辦理以下手續:

       ①以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質(zhì)權人;

       ②以依法可以轉讓的股票出質(zhì)的,應向證券登記機構辦理出質(zhì)手續;

       ③以有限責任公司的股份出質(zhì)的,應適用法股份轉讓的有關(guān)規定;

       ④以依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的,應向其他管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記。

    (3)質(zhì)押反擔保質(zhì)押率??赊D讓動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算)不高于一定比例(如50%)}知識產(chǎn)權質(zhì)押率不高于評估價(jià)值的一定比例(如50%).有價(jià)證券質(zhì)押率不高于現值的一定比例(如80%):非上市公司股權質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)的一定比例(如50%);上市公司股權質(zhì)押率不高于所占凈資產(chǎn)一定比例(如60%)。

    (三)保證反擔保措施及操作程序

    1.保證反擔保企業(yè)應向擔保方提供以下資料:營(yíng)業(yè)執照(副本復印件);驗資報告;當期(季、月)的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構驗證的近兩年度的財務(wù)報表(附審計報告),主要包括資產(chǎn)負債表、損益表和現金流量表等:貸款卡及查詢(xún)結果;同意提供保證反擔保的董事會(huì )決議;企業(yè)《章程》;法人代表證明(委托)書(shū)和法人代表(或委托人)身份證。

    2.保證反擔保的審查程序按照對申請企業(yè)的審查程序進(jìn)行。

    (四)應收賬款質(zhì)押形式

    采用應收賬款質(zhì)押的,其應收賬款額應在擔保額的1倍以上,且應收賬款先于貸款到期時(shí)回籠的,該應收賬款應部分提存用于還貸。

    (五)保證金反擔保形式

    采取保證金反擔保形式的,原則上保證金交納比率為擔保額的20%。如果被擔保企業(yè)到期不能履行償貸義務(wù),保證金即為代償金;被擔保企業(yè)到期履行償貸義務(wù)后,擔保公司將如數退還保證金。

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