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  • 融資擔保的基本常識
    發(fā)布日期:2015-9-25 20:21:56

    1、擔保的基本概念?

    民商法上的擔保概念有廣義與狹義之分。廣義上,擔保是指一切能保障債權人債權實(shí)現的法律措施,主要表現為:物權擔保、保證擔保、定金擔保、違約金擔保及債的保全制度等。狹義上,民商法上的擔保僅指物權擔保制度、保證擔保制度和定金擔保制度,債的保全制度是被排除在外的。

    依據我國《擔保法》,擔保適用的主要范圍為:民商活動(dòng)中所涉及的合同,現實(shí)民商活動(dòng)中在借款、買(mǎi)賣(mài)、貨物運輸、加工承攬等活動(dòng)設定擔保的最為常見(jiàn),它們是擔保適用的主要范圍。債權人可以而不是必須設定擔保,須設定擔保的應當依照《擔保法》規定。對于海商法、航空法等法律對擔保有特別規定的,應當依照其特別規定設定。

    2、什么是本擔保與反擔保?

    這是以擔保設定的目的不同為標準所作的分類(lèi)。本擔保是指以保障主債權的實(shí)現為目的設定的擔保。反擔保是相對于本擔保而言的,它是指在本擔保設定后,為了保障擔保人在承擔擔保責任后,其對被擔保人的追償權得以實(shí)現而設定的擔保。

    中華人民共和國擔保法第四條規定:第三人為債務(wù)人向債權人提供擔保時(shí),可以要求債務(wù)人提供反擔保。反擔保適用本法擔保的規定。

    擔保法規定了五種擔保方式,即:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金擔保方式。

    根據擔保法的規定,中小企業(yè)擬提供的反擔保方式有:保證、抵押、質(zhì)押反擔保和保證金等。本公司根據項目的風(fēng)險程度、擔保金額的大小等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔保方式。

    3、什么是流動(dòng)資金貸款和流動(dòng)資金貸款擔保?

    貸款(中小企業(yè)融資)擔保包括流動(dòng)資金貸款擔保、開(kāi)立銀行承兌匯票擔保等。

    流動(dòng)資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短(一年以?xún)?、周轉性較強,中小企業(yè)融資成本較低,是客戶(hù)使用最為頻繁的貸款。為流動(dòng)資金貸款進(jìn)行的擔保稱(chēng)為流動(dòng)資金貸款擔保。申請流動(dòng)資金貸款擔保的企業(yè)需向我公司申請擔保,同時(shí)需在銀行申請流動(dòng)資金貸款。

    開(kāi)立銀行承兌匯票是指銀行為客戶(hù)開(kāi)出的匯票簽章承諾、保證到期一定付款的業(yè)務(wù),銀行一般要求客戶(hù)提供一定的保證金外,同時(shí)要求擔保。本公司可為客戶(hù)提供保證擔保。

    4、什么是個(gè)人貸款擔保業(yè)務(wù)?有何作用?

    包括個(gè)人消費貸款擔保、個(gè)人信用貸款擔保、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款擔保、房產(chǎn)抵押貸款擔保等。| 推出個(gè)人貸款擔保業(yè)務(wù),對于提升個(gè)人信用、提高貸款效率與成數,降低中小企業(yè)融資成本,節約貸款費用等方面,具有很大的促進(jìn)作用。

    5、個(gè)人貸款擔保業(yè)務(wù)的受理條件?

    具有合法有效的身份證明,年滿(mǎn)20周歲的國內公民;有正當職業(yè)、穩定收入和充足還款來(lái)源,能按期償還本息;同意以個(gè)人名下的商品房等資產(chǎn)作抵押;有正當合法的中小企業(yè)融資用途;無(wú)不良信用記錄

    6、什么是抵押人?抵押權人?抵押物?

    債務(wù)人或者第三人為抵押人;債權人為抵押權人;提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。

    7、什么是抵押?

    抵押,是指債務(wù)人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權人有權依照擔保法規定以該財產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

    8、辦理抵押物登記,應當向登記部門(mén)提供那些文件或者其復印件?

    (一)主合同和抵押合同;(二)抵押物的所有權或者使用權證書(shū)。

    9、什么是動(dòng)產(chǎn)?不動(dòng)產(chǎn)?

    不動(dòng)產(chǎn)是指土地及房屋、林木等地上定著(zhù)物。動(dòng)產(chǎn)是指不動(dòng)產(chǎn)以外的物。

    10、抵押合同主要包含哪些內容?

    被擔保的主債權種類(lèi)、數額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;抵押物的名稱(chēng)、數量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;抵押擔保的范圍;當事人認為需要約定的其他事項。

    抵押合同不完全具備前款規定內容的,可以補正。

    11、哪些財產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記手續?有哪些登記部門(mén)?

    (一)以無(wú)地上定著(zhù)物的土地使用權抵押的,為核發(fā)土地使用權證書(shū)的土地管理部門(mén)(二)以城市房地產(chǎn)或者鄉(鎮)、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物抵押的,為縣級以上地方人民政府規定的部門(mén);(三)以林木抵押的,為縣級以上林木主管部門(mén);(四)以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的,為運輸工具的登記部門(mén);(五)以企業(yè)的設備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的,為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)

    12、哪些財產(chǎn)可以抵押?

    (一)抵押人所有的房屋和其他地上定著(zhù)物(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)(三)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著(zhù)物;(四)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);(五)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;(六)依法可以抵押的其他財產(chǎn);抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

    13、哪些財產(chǎn)不可抵押?

    (一)土地所有權;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,但擔保法第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規定的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì )團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會(huì )公益設施;(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監管的財產(chǎn);(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

    14、反擔保抵押的抵押率一般如何確定?

    用不動(dòng)產(chǎn)抵押,抵押率(按凈值計算)不高于70% ;樓宇按揭抵押,抵押率(按樓價(jià)計算)不高于70% ;用可轉讓動(dòng)產(chǎn)抵押(按凈值計算)不高于50% ;股權、債券、營(yíng)運車(chē)牌質(zhì)押,質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值、購入價(jià)計算)不高于70%.

    15、什么是質(zhì)押?質(zhì)押的種類(lèi)有哪些?

    質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權人有權依照本法規定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人,債權人為質(zhì)權人,移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。

    權利質(zhì)押是指將(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;(二)依法可以轉讓的股份、股票;(三)依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權,專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權;(四)依法可以質(zhì)押的其他權利出質(zhì)給債權人。

    16、質(zhì)押合同主要包含哪些內容?

    被擔保的主債權種類(lèi)、數額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;質(zhì)物的名稱(chēng)、數量、質(zhì)量、狀況;質(zhì)押擔保的范圍;質(zhì)物移交的時(shí)間;當事人認為需要約定的其他事項。

    質(zhì)押合同不完全具備前款規定內容的,可以補正。

    17、采用保證反擔保措施時(shí),反擔保企業(yè)應具備哪些基本條件?

    必須具備《擔保法》規定的擔保資格;企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除三分之一已對外擔保余額不低于反擔保金額的二倍;資產(chǎn)負債率不超過(guò)70% ;連續兩年盈利;企業(yè)在承保期必須參加財產(chǎn)保險。

    ☆房產(chǎn)抵押反擔保

    房產(chǎn)抵押反擔保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產(chǎn)證、有完全處分權的房產(chǎn)抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。房產(chǎn)抵押應依法在房產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記手續?!钔恋厮袡嗟盅悍磽M恋厥褂脵喾磽J侵附杩钊嘶虻谌艘云淙〉孟鄳獧嗬C書(shū)的土地使用權依法抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。土地所有權抵押應依法在土地管理部門(mén)辦理抵押登記手續。

    ☆自然人保證反擔保

    自然人保證反擔保是指保證人和債權人約定,當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的一種反擔保方式。自然人保證分為一般保證及連帶責任保證,用于反擔保的自然人保證限于連帶責任保證。作為反擔保的保證人應是具有清償債務(wù)能力的完全民事行為能力的自然人且主要為借款人的主要股東、法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)者或其他與借款人有密切關(guān)系的個(gè)人?!钤O備抵押反擔保設備抵押反擔保是指借款人或第三人以其合法所有的設備依法抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。抵押設備必須權屬清晰,有較高價(jià)值,易變現,購進(jìn)的發(fā)票等票據齊全且與設備型號相符。一般設備抵押應依法在工商行政管理局辦理抵押登記。海關(guān)監管設備應經(jīng)海關(guān)批準后抵押給特定的抵押權人并辦理相應的抵押登記

    ☆股權質(zhì)押反擔保

    股權質(zhì)押反擔保是指借款人以企業(yè)的股權依法質(zhì)押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。

     

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