中國人民銀行溫州市中心支行最新公布的三季度金融運行報告顯示,我市金融運行總體平穩,呈現貸款投放加快、存款增幅回落、不良風(fēng)險下降的運行格局,社會(huì )融資規模增長(cháng)較快。
據分析認為,三季度金融運行報告中的關(guān)鍵數據表明,溫州金融生態(tài)得到修復,金融運行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力進(jìn)一步提升,促進(jìn)和鞏固了經(jīng)濟發(fā)展穩中向好的態(tài)勢。5年前,正值溫州局部金融風(fēng)波爆發(fā)后的困難時(shí)期,5年來(lái),溫州通過(guò)不斷深化金融綜合改革,實(shí)現了從“風(fēng)險先發(fā)”到“率先突圍”的轉變。溫州的突圍歷程,也為全國其他地區提供了良好的經(jīng)驗借鑒。
社會(huì )融資增加430億元
金融興則經(jīng)濟興。融資規模一定程度上代表著(zhù)經(jīng)濟活躍水平。截至三季度末,全市新增社會(huì )融資規模815.5億元,比上年同期多增374.4億元,同比增速為84.9%。
其中人民幣貸款增加430.2億元,同比增長(cháng)36.8%,增勢良好。股票融資172.3億元,同比大幅增長(cháng)2.5倍。未貼現銀行承兌匯票和債券融資有所減少。人民銀行溫州市中心支行人士分析認為,今年以來(lái)我市新增社會(huì )融資規??偭枯^大,較好滿(mǎn)足經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展需求。
令人欣喜的是,貸款投放增速有所加快。數據顯示,9月末,全市本外幣貸款余額8481.3億元,同比增長(cháng)7.3 %,比年初增加409.5億元,同比多增143.3億元,增速分別高出去年同期(3.9%)和去年全年增速(5.7%)3.4和1.6個(gè)百分點(diǎn),繼續加速回升。其中,住戶(hù)貸款成為貸款主要增長(cháng)點(diǎn)。9月末,全市住戶(hù)貸款余額4687.9億元,比年初增加525.2億元,同比多增256.7億元。
9月末我市企業(yè)貸款余額3565.3億元,比年初增加164.1億元。從行業(yè)類(lèi)別來(lái)看,以國有平臺為主的四大行業(yè)增長(cháng)較快。9月末,全市制造業(yè)貸款余額1495.3億元,延續下降趨勢但降幅有所收窄。
國有銀行成信貸投放主力軍
從銀行類(lèi)別看,不同類(lèi)型銀行信貸投放差別較大,國有銀行成為信貸投放的主力軍。1-9月,中、農、工、建四大國有銀行貸款比年初增加202億元,同比多增267億元。
郵儲、農發(fā)行貸款增長(cháng)平穩,比年初分別增加33.8億元和14.3億元,與去年同期基本持平。股份制銀行與城市商業(yè)銀行貸款增量減少。
人民銀行溫州市中心支行人士分析認為,從信貸增長(cháng)質(zhì)量看,我市信貸增長(cháng)結構還不夠均衡,主要表現在個(gè)人貸款增加較多,而企業(yè)貸款增長(cháng)較為緩慢,還需調整貸款結構。
另一方面,存款增勢有所放緩。9月末,全市本外幣存款余額11168.7億元,比年初增加543.2億元,同比增長(cháng)5.8%。其中住戶(hù)存款、廣義政府存款增長(cháng)較好。9月末,全市住戶(hù)存款余額5771.2億元,比年初增加463.4億元,同比少增48.3億元。廣義政府存款余額1845.6億元,比年初增加255.2億元,同比多增93.5億元。
受監管趨嚴、銀行風(fēng)控加強等因素影響,全市銀行承兌匯票大幅萎縮,導致保證金存款明顯下降。此外,在原材料漲價(jià)預期下,企業(yè)原材料采購資金增加,也導致一些企業(yè)貨幣資金減少。
不良率持續保持下降
衡量生態(tài)恢復的銀行不良余額和不良率繼續下降。
9月末,全市不良貸款余額184億元,不良率2.17 %,分別比年初下降33億元和0.52個(gè)百分點(diǎn),繼續保持“雙降”態(tài)勢。其中,企業(yè)不良貸款余額138億元,不良率為3.87%,分別比年初減少27.3億元和下降0.62個(gè)百分點(diǎn)。中小企業(yè)不良貸款占到86.7%。截至9月末,全市出險企業(yè)230家,比上年同期少86家。
不良率下降主要得益于不良貸款處置。前三季度,全市累計處置不良貸款186億元,比上年同期少處置91.3億元,壓力有所緩解。關(guān)注類(lèi)貸款也實(shí)現“雙降”,9月末余額298億元,占比為3.51%,分別比年初下降66億元和1個(gè)百分點(diǎn),不良貸款的潛在風(fēng)險有所下降。全市新發(fā)生不良貸款152億元,比上年同期減少81億元,趨勢趨于收斂。
另?yè)刂葶y監分局數據顯示,從2012年至2017年9月末,溫州已成功處置不良貸款資產(chǎn)1780多億元,處置額位列浙江全省地市首位,且不良化解速度快于不良新增速度,不良存量持續下降。這意味著(zhù)溫州金改5年成功甩掉了1780多億元不良包袱。業(yè)內人士表示,不良貸款余額和不良貸款率持續三年“雙降”,預計今年不良貸款率將下降至2%,重新回到局部金融風(fēng)波前的“1”水平。
不過(guò),業(yè)內人士也指出,由于處置政策紅利逐漸消退、力度逐步放緩等因素影響,未來(lái)不良貸款下降趨勢存在不確定因素,金融風(fēng)險化解仍存在壓力。
全市銀行創(chuàng )利129億元
隨著(zhù)信貸投放信心的復蘇與穩固,銀行業(yè)的賬面凈利潤繼續增長(cháng),盈利面進(jìn)一步擴大。
初步統計,前三季度我市銀行機構營(yíng)業(yè)收入272.2億元,同比下降1.2%。營(yíng)業(yè)支出143億元,同比下降27.9%。營(yíng)業(yè)利潤總額129.2億元,同比增長(cháng)67.6%。
據悉,2010年區域性金融風(fēng)波爆發(fā)后,我市銀行業(yè)經(jīng)歷了一段時(shí)間的虧損。隨著(zhù)金改的推進(jìn),自2014年后扭虧為盈,恢復持續盈利。2016年全市72%的銀行機構實(shí)現盈利。同時(shí)銀行業(yè)利潤來(lái)源呈現多元化,銀行業(yè)投資業(yè)務(wù)占資產(chǎn)結構的比重上升,投資收益漸成利潤新的增長(cháng)點(diǎn)。
銀行賬面利潤逐步好轉,主要是因為資產(chǎn)減值損失下降。數據顯示,今年前三季度全市銀行資產(chǎn)減值損失51.9億元,比去年同期下降50.7億元,同比減少49.4%。